为缓解企业融资困难华夏银行对符合条件的专精特新的小微企业提供信用贷款支持

2022-06-21 18:08

做好疫情防控，同时稳步推进复工复产成为当务之急。

经济是身体，金融是血液，两者同荣共生在此关键时刻，华夏银行在主管主业的同时，以疫情防控为重点，积极推出精准金融服务，帮助企业脱困措施，与企业和居民一起共渡难关

今天推出华夏银行专题稳主体，助实体的最后一期报道，内容是华夏银行将加大金融支持力度，帮助市场主体渡过难关，爬坡过坎，为未来的可持续发展积蓄力量本期重点关注总行，苏州分行，宁波分行，长春分行，深圳分行，郑州分行

中小企业是国民经济和社会发展的生力军专精特新的中小企业是产业链供应链中的关键先生，也是实现重点产业领域短板，长板，留白不可或缺的坚实力量它们的发展壮大是推动我国产业转型升级，实现高质量发展的重要环节专业化创新在今年的全国两会上首次写入政府工作报告，引导和推动中小企业向专业化创新发展的意义可见一斑最近几天，国务院发布《关于印发扎实稳定经济一揽子政策措施的通知》，明确提出2022年新增扶持500家左右专业化新小巨人企业

为贯彻落实国家政策，充分发挥金融服务的导向和示范作用，华夏银行把专精特创新作为打造中小企业服务特色的主阵地，切实为小微客户办实事，着力解决专精特创新企业发展中的痛点和难点，实施精准支持。

一方面，针对专业化，创新型企业出台了多项扶持政策。

一是加大信用贷款支持力度为进一步缓解企业融资困难，华夏银行对符合条件的专精特新的小微企业提供信用贷款支持

二是提高服务质量和效率为专精创新企业开辟绿色通道，提供定制化服务方案，以快速高效的审批和贷款保障企业资金需求

三是强化精准服务能力总行对专精创新企业实行名单制管理，为重点企业制定专属服务方案，匹配专属服务团队，全面解决企业资金需求，提供全方位解决方案

另一方面，组合使用多种特色产品，为专业化，创新型企业服务。

目前，华夏银行各分行在服务专精创新客户的过程中，积极创新，灵活运用根据专创新企业经营发展阶段和行业地位，充分利用分支机构特色产品，形成分阶段，分层次，立体化的服务体系，支持专创新中小企业高质量，可持续发展

苏州分公司

受疫情影响，苏州某科技公司下游客户货款迟迟未到这家民营科技型小微企业成立于2016年公司走在行业前列，发展势头持续向好

今年年初，这家公司签订了2500万元的新业务合同但由于疫情的爆发，下游客户的货款迟迟未能支付因疫情需要延期付款——这是下游客户的回复于是，公司的流动资金突然紧张起来对于这家小微企业来说，一旦资金缺口继续扩大，公司将很快面临生死考验

苏州一家科技公司的员工在疫情前忙得不可开交。

同样，苏州某仪器科技有限公司也在爬山这家公司曾经面临两大难题:一方面，原材料价格上涨，难以运输到仓库，另一方面，成品无法运输到目的地

可是，问题不止于此据企业负责人介绍，目前公司正处于上升期一旦公司无法正常运营，核心人才的流失会影响企业未来的发展，而这是最令人担忧的问题

企业的急之所急和忧之所忧，才是我们需要解决的问题苏州分行认为，经过疫情的考验，要让与客户的关系变得比黄金还要牢固并不容易，这不仅需要相互的信任和支持，更需要我们在金融服务方面的专业性此时此刻，我们的一个判断就可能改变企业的命运，决策需要谨慎华夏银行苏州分行上下齐心协力，最大限度派出客户经理与普惠金融部特约审计员一起，主动上门沟通情况，让企业在深入掌握真实情况的同时，充分了解金融政策和产品

苏州分行行动迅速，一周内就完成了对该企业的授信审批，并及时发放了贷款整个流程效率很高，信贷资金很快到位，真的解决了我的燃眉之急我真的感受到了华夏银行的真诚和专业！苏州一家科技公司的负责人很感慨

苏州分行客户经理和客户正在进行远程现场见证。

面对更多企业遇到的困难，苏州分行与企业手拉手，第一时间出台惠民助企九项措施，挨家挨户研究解决困难的措施。

九项措施包括精准匹配客户救助需求，实施差异化信贷优惠，开通信贷审批绿色通道，加大小微企业政策倾斜力度，推广线上金融服务模式，发展不见面金融服务，推出普惠金融系列特色产品，简化小微企业开户手续，加强一线防疫人员金融服务等。

其中，面对企业救助需要，苏州分行对受疫情影响较大但有还款意愿的中小企业坚持不撤贷，续贷，不压贷，通过续贷，延长贷款期限，续贷不还本等方式进行救助积极落实延期还本付息政策，给予受疫情影响的到期业务不超过6个月的宽限期，调整结息频率，合理延迟还款期限，信用卡业务可以灵活调整还款和展期服务，保护客户的信用记录针对人员流动性有限，无法获取信息的情况，启动了客户信息容缺机制，进行非现场审核，疫情结束后进行补充完善

同时，在普惠金融方面，苏州分行多渠道提供信贷支持，推出一系列面向民营企业的产品，为民营小微企业提供一揽子金融服务其中，小微企业和个体工商户抵押贷款业务，以贷款期限长，还款方式灵活等优势，有效减轻了小微企业的还款压力该服务加强了信用贷款产品的研发，推出小额信用贷款，POS贷，信用增值贷，有效满足小微企业生产经营资金需求

截至4月底，苏州分行已实施延期还本付息79笔，贷款127笔，授信金额19.75亿元，其中续贷金额2.25亿元，3个工作日内旧贷新贷金额17.50亿元降低29家客户贷款利率，贷款金额10.07亿元，让利金额700万元，免除各类费用18户，涉及贷款金额4.41亿元，免除费用金额10.69万元

目前，苏州某仪器科技公司实验室已恢复正常生产。

2022年初以来，苏州分行围绕全链条支持和服务‘专精创新’客户成长壮大的目标，以苏州主导产业为重点，切实加大对科技创新型企业，特别是高新技术企业和‘专精创新’小微企业的金融支持力度。

苏州分行针对科技型企业轻资产的特点，在审批方面制定了专门的审批办法，研发专门的科技金融产品，加强小额信贷产品的使用，不断提升服务质量和效率，苏州分行对科技型企业实行名单制管理，重点对新一代信息技术，高端制造，集成电路，人工智能，纳米技术，新材料，新能源，生物医药等重点企业加大支持力度。

苏州分行采用科技型小微企业名单管理系统截至目前，已筛选出2万余家符合授信准入条件的企业客户截至4月底，华夏银行苏州分行已批准科技型企业48家，同比增长3倍，信贷净额25.96亿元，同比增长8倍，其中专业户和新晋巨头2家，瞪羚企业4家，省级以上高新技术企业8家

伴随着疫情的不断好转，企业正在加快复工复产，华夏银行苏州分行正在加大马力，以更大的努力满足企业的期望到4月末，苏州分行的贷款规模创历史新高截至一季度末，苏州分行各项贷款余额833.56亿元，比年初增加90.98亿元，增长12.25%，其中，普惠金融方面的线下贷款突破100亿元，达到112.46亿元，比年初增加9.64亿元，增长9.38%两增贷款余额83.31亿元，比年初增加6.93亿元，增长9.07%

宁波分公司

宁波某电子公司，主要生产电池配件，电池底，空调电容配件等，2018年成为华夏银行宁波分行客户长期以来运营良好，但由于近期疫情，企业贷款续贷业务一度受到影响

华夏银行宁波分行第一时间联系客户，两个工作日内完成授信审批同时为企业申请了优惠贷款利率，解决了资金燃眉之急，及时降低了企业运营成本

华夏银行宁波分行认真贯彻落实总行，宁波市委市政府，监管机构的决策部署，把帮助企业脱困，稳步发展放在突出位置，争分夺秒，全力稳增长，促投资，加强企业走访，加快信贷投放累计走访企业200余家，为企业提供各类融资近70亿元

围绕小微企业资金需求，宁波分行主动提供顶级服务，加大解困力度，倾斜资源配置，不断加大小微企业信用贷款支持力度，尤其是首贷客户的融资对接同时，开辟绿色服务通道，简化办理流程，通过网上核保，远程认证等方式确保授信支持及时到位，在关键时期彰显中国速度

针对流动资金困难的小微企业，宁波分行推出降本惠企政策，做到尽可能延迟，降费让利，推广不还本产品小微企业普惠贷款平均融资成本较年初大幅下降

宁波分行实地走访当地专精创新企业。

浙江器械科技有限公司经营无菌应用，骨水泥，稳定剂，聚乳酸等植入材料的医疗器械，拥有五项国家发明专利和四项实用专利在之前的疫情期间，企业生产经营遇到困难，原料供应不能及时到位，产品生产无法进行，严重影响了企业的产品产出周期，企业不能及时还钱，链条导致贷款到期前资金短缺

宁波分行了解企业需求后，经评估研究认为企业资质良好，及时办理了不还本续贷业务，续贷金额299.9万元，期限1年，有效解决了企业资金周转问题。

同时，宁波分行重点发展战略性新兴产业，先进制造业，绿色产业等，积极拓宽渠道，提供精准服务搭建宁波企业与资本市场的桥梁，运用商业银行+投行+撮合模式，为宁波市属国有企业办理债券承销和积极投资美元债券，支持重大项目建设此外，宁波分行还与华夏金融租赁，华夏理财子公司合作，拓宽同业渠道，为企业办理融资租赁，永续信用信托等业务值得一提的是，宁波分行加大中长期贷款投放，以年审制产品满足制造企业全生命周期需求一季度制造业贷款额同比增长2倍以上

长春分公司

没想到在疫情期间，我们从提交申请材料到审批贷款只用了两天时间，对华夏银行的高效服务赞不绝口现在公司可以放心采购，及时恢复生产了！说到华夏银行长春分行提供的专精特新贷款，企业负责人竖起了大拇指

该企业是吉林省省级专业化创新型企业受前段时间疫情影响，公司生产经营，支付节奏，物流配送，订单履行等有阶段性困难为了保证供应链的稳定和生产的及时恢复，华夏银行长春分行在了解到企业的困难后，立即成立了专业的服务团队通过多方协调，克服了困难，简化了审批流程，缩短了审批链条，仅用两天时间就快速投放了贷款

长春分行在专业化与创新座谈会上与企业进行了深入交流

今年以来，华夏银行长春分行不断探索专创企业高质量发展之路，针对专创企业生产经营特点和急难忧问题，制定专属服务方案，引导金融活水源源不断流入专创领域，为吉林专创中小企业发展贡献力量。

长春分行推出综合融资服务组合拳:在信贷支持方面，给予国家级专精特新企业最高300万元，省级专精特新企业最高100万元的授信额度，在驻点支持方面，通过入驻吉林省专精特新企业融资服务中心，产生带动效应，提高服务质量和效率，在渠道支持方面，通过加强与担保公司，保险公司的合作，进一步实现对缺乏有效抵押物的优质专精特新企业的信贷支持，此外，长春分行还开展了专业化创新营销竞赛支持活动，对专业化创新企业成功授信的事业部给予销售奖励，鼓励事业部开展专业化创新客户营销服务。

长春分行专业化创新服务办公室工作人员与企业代表合影。

截至目前，华夏银行长春分行已参加吉林省专业化，特色化中小企业融资服务线上对接会8场，线下交流会2场，对接全省优质中小企业40余家。

深圳分公司

深圳民营经济发达，专，精，特，新的中小企业尤为活跃华夏银行深圳分行通过提供专业化服务团队，专业化授信额度，专业化利率优惠，专业化审批通道等四专业化服务，努力构建面向专，新企业需求的金融服务生态圈

深圳某光电公司财务总监处理业务。

我在私企财务部工作多年，见过很多锦上添花的事情像华夏银行这么精准的慈善，真的是第一次雪中送炭！深圳某光电公司财务总监感慨道

公司是一家专注于液晶显示屏研发，生产，销售和服务的制造企业为了满足市场消费者的高品质需求，公司最近几年来投入大量资金，建设了现代化的工业厂房和多条先进的自动化流水线华夏银行深圳分行在设备投资前期开始给予公司3000万元的授信额度前段时间受疫情影响，公司下游客户货款较正常结算周期延迟1—3个月，使得公司现金流一度紧张

时间就是金钱，效率就是生命——华夏银行深圳分行在了解客户需求后，以商业银行+投行的工作思路，提前为企业制定了授信优化方案，以深圳速度及时解决了企业的现金流问题。

目前，深圳分行正在利用四专服务，形成分层服务体系根据专精特新企业的业务发展阶段和行业地位，形成分阶段，分层次，立体化的服务体系，充分利用高新信用贷，银税通，信用增值贷，深圳版龙商贷，按揭贷款等一系列拳头产品，满足企业结算和多维度的需求

深圳一家公司的液晶生产线已经恢复生产。

深圳分行正在大力推进专创服务集团的服务工作，根据专创企业的业务发展阶段和行业地位，形成分阶段，分层次，立体化的服务体系，充分利用高新信用贷款，银行税通，信用增值贷款，龙商贷，抵押通等一系列拳头产品，全面满足企业结算融资需求，全力支持科技型中小企业高质量发展。

郑州分公司

华夏银行郑州分行针对中小企业面临的融资痛点，开发了多元化的专精特新专属金融服务模式，推出专精特新贷，助力提升中原中小企业综合竞争力。

河南通信科技有限公司是一家省级专精创新型小企业，主要致力于数据安全应用系统技术的开发和应用。

该企业在技术开发的早期投入了大量资金去年以来，受强降雨和几轮疫情影响，工程款支付周期变长此外，伴随着新项目的开工，企业急需流动资金周转

华夏银行郑州建设路支行了解到这一情况后，来到企业所在地，进一步了解企业的实际需求经研究，郑州分行制定了信贷计划，并上报总行总行普惠金融部针对急需解决的问题和担忧，开通了审批绿色通道结合推出的专专新贷产品，迅速给予企业300万元的信贷支持签约时，客户经理克服重重困难，直接驱车到高速公路完成签约，保证了贷款及时到位，有效缓解了企业的燃眉之急

经理和客户在高速公路完成了流动资金贷款合同的签署。

今年以来，郑州分行不断加大对创新创业型，成长型中小企业的支持力度，着力打造满足专精创新型企业需求的金融服务生态圈。

一是申请专项授信审批授权，推出专属信用贷款产品省级专，特，新和小巨人企业最高可获得500万的信贷额度

二是实行白名单管理，开辟绿色审批通道密切关注河南省专，精，新，小巨人白名单客户提出的金融需求，快速审批，提高服务精准度

三措并举搭建平台，积极与河南省科技厅，财政厅等地方政府部门合作，采取房产抵押，河南省科技信用准备金补偿，与分支机构风险共担的合作模式，拓宽专精特新小微企业融资渠道，扩大企业受益面。

2022年以来，华夏银行郑州分行累计为专精特新中小企业提供贷款4150万元，其中纯信用贷款1300万元，截至目前，已支持29家专精特新企业融资需求，贷款金额达7.11亿元。

杭州分公司

作为中国知名的医疗诊断机构，诊断技术有限公司涵盖诊断技术的研发，诊断产品的生产，医疗诊断，冷链物流和健康管理，在中国拥有40个医疗实验室近期企业需要投入病毒检测技术的研发，对中长期资金的需求更加迫切杭州分行了解到相关情况后，立即启动行内重点项目流程，实行减环节，减时间，减材料，开辟绿色通道，在审慎控制风险的基础上进一步提速，在前期现有融资支持不变的情况下，新增流动资金贷款支持5000万元，缓解了企业资金压力，同时帮助企业做好了下一阶段常态化新冠肺炎检测试剂本地资金需求的准备

华夏银行杭州分行担当担保支持稳企保就业大局，华夏银行杭州分行支持稳企保就业促投资36条措施实施方案尽快出台一是畅通融资渠道，全力保障重点领域信贷支持，主要包括实现贷款用足，用续，分配专项额度确保重点领域分批放开，细化豁免清单二是加强各方互助，全力缓解重点实体企业融资难题，主要推出救助方案弹性，贷款期限弹性，产品组合弹性，融资渠道弹性，政策执行弹性，对接方式弹性，经办规模弹性，支付结算弹性等八大弹性措施三是持续优化流程，全力提升关键环节服务效率，包括三减三改提升审批效率，绿色通道助力加快审批，提前审批提升客户体验，网上会议确保审批决策，网上审核加快放款流程，轻松开户践行最多跑一次，网上办理四是聚焦创新创优，全力提升关键业务运营质量和效率主要实现六大举措:做大，专精特创新，做好，打造一个科技金融，做大做强一个线上融资，做深做精数字化转型，做新做金融超市，做实做长做市民客户群第五，落实惠企减负政策，全面履行商业银行的社会责任，包括让利于民，降费惠企解难，减轻负担，降低定价以体现责任，三大实际措施:调整和优惠内部转移定价同时明确专班负责，要求按照季度目标，月推进，周盘点的节奏逐项推进落实

写在最后

下一步，华夏银行总行将根据专业化，创新型小微企业的特点，开展专题研究，推出专属产品，将服务对象扩大到制造业单项冠军，专业化，创新型小巨人和各省市认定的省级中小企业同时，业务模式将更加多元化，单个账户最高金额达到3000万元，支持多种还款方式

同时，华夏银行将坚决落实一揽子稳定经济的政策措施，切实为专精，创新的中小企业减负，用真金白银帮助他们成长为行业内的小巨人，为企业未来的可持续发展贡献力量。