供应链金融是支持中小企业的核心渠道

供应链金融科技是一个系统工程，不可能脱离产业数字化而独立存在第一，要服务于企业的数字化转型和产业的互联网连接然后在此基础上，可以叠加金融科技，提升企业的供应链金融服务能力供应链金融科技具有科技，产业和金融的三重属性，其本质是科技，产业和金融的高级循环结合点

供应链金融科技在产业数字化中扮演着连接器的角色李波指出，这种技术不仅可以使产业链本身的全链条连接起来，还可以使不同产业链之间的数据交换，形成交织的网络，逐步培育出真正的工业互联网，因此可以帮助实体产业实现链接+联网的数字化推进

李波强调，供应链金融科技平台的引入，意味着核心企业引入了数据这一生产要素，必然导致其发展方式的改变，进化为新物种具体来说，供应链中的核心企业在部署供应链金融科技平台时，可以获得纵横维度的发展，纵向推动以数字智能供应链为核心的数字化转型，将供应链变成供应网络，提高供应链的效率和应变能力，横向拓展面向上下游生态的金融服务和技术服务，不仅能促进生态繁荣，还能带来新的增长空间

以下为李波演讲全文:

供应链金融是支持中小企业的核心渠道。

相信大家都意识到，最近几年来，新冠肺炎疫情反复，国际形势复杂动荡，中国经济发展面临巨大挑战今年以来，党中央，国务院加大力度部署了一系列政策措施，推动经济回到正常轨道，目前已经出现了比较积极的变化

但从长期发展结构来看，整个实体经济走向高质量发展的过程中还存在一些结构性障碍特别是金融服务供给不能满足产业结构升级和大量中小企业生存发展的需要，影响增长动力的恢复因此，如何准确，充分地全力支持产业链和滴灌中小企业，成为当前金融界，工业界和科技界努力的目标

在包括政府，监管部门，学术界和市场主体不断研究，探索和实践的过程中，发现供应链金融可能是打破局面的关键金融供应链天然有真实的贸易和交易支撑，不像传统金融那样过度依赖抵押担保金融不仅可以作为产业链供应链和金融服务的连接枢纽，突破产业链梗阻，降低交易成本，还可以作为大企业和中小企业的连接枢纽，成为中小企业金融支持的核心渠道因此成为最近几年来政策层面鼓励和推动的重点，也是金融机构，产业平台，科技公司不断创新和实践的主战场新的模式和方法不断涌现

目前供应链金融服务存在点，线，面四个维度的问题。

但从供应链金融自身发展的必要条件来看，当前供应链金融体系仍面临诸多制约因素和明显瓶颈。

我们从点，线，面，体四个维度来看:

首先，从上看，主流供应链金融模式过于依赖核心企业作为链主服务上下游，而很多核心企业对供应链金融的价值认识不足，没有足够的动力或平台条件共享其交易链中的数据，导致金融机构难以为上下游企业识别客户，核查贸易背景，确认交易权和管理抵押物这些问题极大地限制了围绕核心企业的业务范围

那么，从条线来看，由于供应链金融过于依赖核心企业的信用确认和信用评估能力，金融机构更愿意做核心企业上游的保理融资或信用流通业务，而对于下游经销商的采购融资，由于没有核心企业的担保增信，就会等同于信用融资，缺乏推动的意愿和能力。

此外，大多数与核心企业直接关联度较低的中小企业仍然存在信息不对称和数据孤岛的突出问题大多数金融机构只能识别与一级供应商或一级经销商的核心企业信用，难以有效覆盖供应链中的二级甚至三级企业

第三，从方面来看，供应链中的商流，物流，信息流，资金流四流数据分属不同主体，难以统一收集比如订单信息可能在核心企业，物流信息在物流端，资金流在银行端没有一个平台能真正整合四流数据

甚至在某些情况下，单个供应链的四流信息可以聚合，但不同的产业链不能跨链更多与行业和企业经营相关的多维数据，如行业整体销售和价格指数，工业园区数据，财税数据等，没有连接和整合，这使得金融机构很难真正将基于信贷的风险控制模型推进到多维大数据模型所以授信还是会非常谨慎

第四，从实体角度，即供应链金融涉及的生态各方，他们之间的良性协调机制并没有建立起来核心企业之间，连锁企业之间，金融机构之间，科技公司之间，行业组织之间，大部分都是采取独立运营或者两两合作的模式，更多的是点状突破，很少点连成线，线连成网

综上所述，我们可以看到供应链金融本身就是一个系统工程，没有产业的数字化是无法实现的即使实现了，也是蹩脚的实现由此我们认为，要想真正做大做强供应链金融，需要改变思路和打法跳出金融思维去做金融，基于对行业的理解，先服务于企业的数字化转型和行业的互联网连接，再叠加金融科技完善供应链金融，才是解决之道而这种方法，我们称之为——供应链金融科技

供应链金融科技助力核心企业进化新物种。

在我们看来，供应链金融科技的核心手段是全面掌握产业链和供应链行业的诀窍，利用新型供应链数字智能技术打通研究，挖掘，生产，销售，服务等节点。，从而实现整个供应链的商流，物流，资金流，信息流四流数据的闭环并实现平台采集，使每个环节的数据都可以留存，监控，可用，

由此，基于一个或多个供应链数据和行业综合数据的交叉验证，金融机构可以实时有效地掌握供应链上下游不同融资客户的真实经营情况和资金动向，从而有效降低获客，风控，运营等系列成本，进而通过新型供应链金融体系为供应链各环节企业提供更高效，更低利率的金融服务，变不可贷为可贷，线下贷款为线上贷款，低贷为高贷，高息为低息。

综上所述，供应链金融科技具有科技，产业，金融三大属性，其本质是科技，产业，金融的高级循环结合点。

从产业数字化推进和升级的宏观维度来看，供应链金融科技的发展，不仅能让产业链本身的全链条连接起来，还能让不同产业链之间的数据互通，形成交织的网络从链条到网络，逐渐编织成真正的产业互联网换句话说，供应链金融科技可以发挥真正的连接器作用，帮助实体行业实现链接+联网的大数字化目标

从企业微观层面的数字化转型来看，当企业引入并应用供应链金融科技，即引入数据这一新的生产要素时，自身的发展模式发生了根本性的变化——它纵向推动以智力供应链为核心的数字化转型，将供应链变成供应网络，可以提高供应链的效率和应变能力，其横向拓展生态金融服务和技术服务的能力，可以打开新的增长空间。

这种纵向和横向延伸的数字化进化，不仅会直接带来降本增效的商业价值，还会通过连接产业互联网，实现模式升级，从链主进化为平台，本质上是一个新物种。

从单笔风控能力来看，截至目前，我们已经使用了5000多种风控策略，可以在一周内完成项目审核和系统数据对接，秒批单业务自动化率超过95%，相关业务资产不良率处于行业最低水平

让我和你们分享一些我们已经落地的行业实践:

在大宗贸易产业链上，帮助厦门国贸搭建供应链管理协同平台+供应链金融平台，通过双平台整合商流，物流，资金流，信息流，提升内外业务协同能力和供应链流通效率，整合外部仓储，物流，加工，金融机构等产业资源，依托业务场景，提供逆向保理，应收账款融资，期货货权，采购融资，订单融资等供应链金融产品，并结合风险评估优化风险策略

在大消费产业链上，帮助顾靖集团搭建供应链金融服务平台，包括上游供应商融资管理系统，下游经销商业务系统，二批终端业务系统，票据服务系统等场景的金融服务还可以帮助顾靖集团接入外部和内部系统数据，实现现有业务管理系统的整合，建立风险决策中心，实现相关接入，反欺诈和量化定价

在能源产业链上，帮助中海油旗下中海信托搭建供应链金融服务平台，围绕中海油自建电商平台中海商城，重点部署和研究中海信托—贸易金融系统模块，帮助能源产业链下游经销商更高效便捷地缓解资金周转压力。

在新能源产业链上，帮助天齐股份搭建支持接入多家金融机构的锂电池回收综合平台，重点解决锂电池回收企业规模小，融资难的问题，建立锂电池回收的产业闭环。