新市民群体成为银行拓展金融服务的重要锚点

2022-11-02 18:26

"新市民服务是银行业的新热点."一个大人物这么说的。

今年以来，新市民群体成为银行拓展金融服务的重要锚点证券时报记者观察发现，近期，多家银行密集推出针对这一群体的金融服务方案部分银行加强了与互联网平台的合作，覆盖平台内小企业群体的金融需求，有的银行通过银政合作，提供有针对性的便民服务，一些银行还推出了专门为新市民服务的贷款产品

华东某银行人士也证实了这一情况今年我们一直在做新市民的金融服务，最近监管部门也在鼓励该人士表示

据统计，中国约有3亿新市民业内分析人士对证券时报记者表示，金融机构服务新市民，有助于推进普惠金融，提升金融服务实体经济的能力，有助于稳定经济，实现共同繁荣，与此同时，规模仍在不断扩大的新市民群体，也正在成为金融机构挖掘新的市场需求和利润增长点的重要抓手

为新市民提供准确的银行服务

从证券时报记者多方调查来看，多家银行近期推出的新市民金融服务方案，与其原有的普惠金融，消费金融业务既有相同之处，也有不同之处他们的特点是专注于新市民这一特定群体的金融需求，业务细分化，差异化，体现了银行努力的准确性

日前，福建省银保监局党组书记，局长林聪在银监会新闻发布会上表示，新市民群体中有一个共同的特点，就是抵押资产在出口地，而贷款需求在进口地针对这一群体的金融服务面临着房贷空间错配和信贷不足的困境

因此，需要金融机构从进口地和出口地两方面发力，进口机构作为主办行，出口机构作为协办行主办行牵头贷前调查，审批，贷款发放和贷后管理，协办行协助背景调查，抵押登记和风险处置主办银行和协办银行共享利润，共担风险

丛林说，福建辖区的一些机构已经实行了这种模式如邮储银行福建省分行新市民贷累计授信8.1亿元基于这种业务分析，可以看出金融机构服务新市民所需要的创新性和准确性

证券时报记者从浦发银行获悉，该行调查结果显示，新市民群体以城乡流动人口为主，且多为外来务工人员也就是说，这个群体面临着异地扎根的挑战，同时也具有流动性强，工作变动频繁的特点

今年以来，金融机构推出的服务项目也加强了对新市民特点的针对性，精准发力例如，上海浦东发展银行推出了简单的开户服务对于暂时无法提供证明文件的客户，可以先开立转账限额较低的账户进行日常基本结算，光大银行为农民工定制发行能工巧匠主题卡等卡种，并提供减免手续费，挂失费，手续费等五项优惠政策

很多银行也在一些新市民活跃的城区做精准发力如交通银行青岛分行在新市民金融服务中合作了人才公寓租赁贷款截至7月底，相关项目授信总额已达1.6亿元

最近几天，上海银行正式发布生活更美好，美好伴你行行动计划，围绕新市民创业就业，住房安居，教育生活，医疗保险，养老等全生命周期需求提供金融服务截至目前，该行创业担保贷款余额1.99亿元，服务小微企业客户157家，已为新市民提供融资服务1.11亿元，后续还将推出新市民专属创业担保贷款，信用快贷等产品

新市民需求多，场景复杂，产品设计个性化要求高，成本控制难...面对这样的群体，普惠金融需要更主动，更精准地为新市民提供差异化服务上海金融与发展实验室著名高级研究员程锐在最近的一份文件中说

多方合作解决信用问题

新市民金融，某种意义上是让金融机构降低准入门槛一位业内人士如此表示

证券时报记者了解到，过去由于征信缺失，放贷成本高，风险控制难度大，银行对这一群体惜贷，怕贷。

由于部分新市民信用资质不高，工作稳定性不足，缺乏必要的抵押物，业务小而散，难以满足传统银行的信贷和风险控制要求，这就要求银行重塑内部业务流程光大银行金融市场部分析师周也对证券时报记者表示

今年以来，在监管层的推动下，多家银行选择通过银政合作，银企合作等方式弥补自身短板，不断拓展覆盖新市民的金融服务场景。

如光大银行，美团等金融机构联合推出新市民小微创业扶持计划，通过数字化平台的数据积累和场景化流量的支持，为特色小吃行业提供不低于100亿元无抵押优惠利率的贷款额度第一期金融服务推出了沙县小吃特色服务

在银政合作方面，中国银行加强了与云南，黑龙江，河北等地医保局的合作，开通了异地医疗费用结算专用账户，方便新市民异地就医直接结算，交通银行大连分行联合大连市医保局，将信用医疗服务延伸到住院场景，建立先治疗后结算，住院无押金的先治疗后付费模式。

此外，针对拖欠农民工工资问题，建行对接整合了政府部门，总承包商，劳务公司，农民工等各类资源和数据，创新推出农民工福利产品目前已累计投入32亿元，服务农民工31.5万人

新市民的金融服务需要多部门的共同努力丛林还在前述发布会上表示，最近我们也在联合多个部门进一步完善工作措施，推动建立信用信息共享机制和风险补偿机制，利用好金融工具，提高新市民金融服务的平等性和便利性，帮助新市民在城市生活和工作

政策层面的连续支持和指导

事实上，从今年上半年开始，不少银行都将新市民相关业务纳入了主要工作这背后是政策面的一系列鼓励，支持和引导

今年3月，央行，银监会联合发布《关于加强新市民金融服务的通知》，不仅明确了新市民的内涵范围，还鼓励和引导银行，保险机构积极与现有支持政策相衔接，因地制宜加强产品和服务创新，高质量扩大金融供给，提高金融服务的平等性和便利性。

日前，央行，外汇局发布《关于做好疫情防控和经济社会发展金融服务工作的通知》，特别提到要加强对重点消费领域和新市民的金融服务。

日前，银监会公布了《关于加强银行保险业新市民金融服务的通知》，对今年上半年银保机构涉及的服务进行了总结和通报其中，不同地区的多家银行机构被点名，如中国农业银行和交通银行等结合地方政策，将新市民纳入创业担保贷款范围，加大对新市民创业就业的金融支持力度目前，上述两家机构已分别发放创业担保贷款39.4亿元和2.58亿元，支持3.29万户和0.15万新市民创业

值得一提的是，22家银保监局细化了具体政策，加强对新市民的金融服务日前，银监会披露的数据显示，银行保险机构1798家，共2.88万款金融产品覆盖新市民

此外，各地金融监管部门也在加大对新市民相关金融产品创新的支持和引导最近几天，河北银保监局，人民银行石家庄中心支行，河北地方金融监督管理局联合发文，为新市民创业者打造全新供应链金融产品，将上下游购买，支付纳入综合信用评级模型，持续优化新市民信用评级体系

根据新市民从事科技创新，文化创意和物流，家政等服务业等新兴产业的两头集中特点，北京银保监分局推动将在京外地创业者纳入创业担保贷款支持范围一季度末，创业担保贷款同比增长超10倍

新市民金融需求空间大。

一位银行人士认为，新市民群体有一定规模，需要金融服务机构的关注，同时，他们也是城市建设中不可忽视的一股力量相当一部分人从农村来到城市就业，无论是租房，子女教育还是融资创业，他们的金融需求都非常广泛

按照银监会的口径，新城民是指因创业就业，子女上学，投靠子女等原因来到城镇常住，但未取得当地户籍或取得当地户籍未满三年的各类群体统计数据显示，目前我国新增市民已达3亿，而且这一规模还在与日俱增配套的金融服务方案需要付诸实施

目前很多银行都在积极推广新市民金融，主要是推广普惠金融，提高金融服务实体经济能力，助力共同繁荣周告诉证券时报记者，另一方面，银行也在挖掘新的市场需求和利润增长点

他认为，推进新市民金融服务，就是要促进金融机构增强优质金融供给能力，提高风险控制和管理水平特别是由于部分新市民难以满足传统银行信贷和风险控制的要求，银行需要重塑内部业务流程，创新金融产品，有效满足新市民的金融服务需求

银行可以引入大数据，区块链，人工智能等数据和信息技术，帮助银行提升经营和风险控制能力同时，我国需要加快完善数据平台建设，进一步推进征信体系建设周向建议道

程锐在前述文件中进一步表示，在新市民征信服务中，基于其会员数量多，工作范围广，地址变更多的特点，政府相关部门，征信机构，金融机构可以共同构建以场景为核心的征信数据体系。

具体来说，政府可以从商家和顾客双重角度，收集基于场景消费的多维数据，征信机构刻画更全面的用户信用画像，丰富标签数据，金融机构从前后地址，工作和居住时间等特殊角度进行风险评估，与客户身份信息的交叉认证匹配，可以帮助无法提供永久工作和收入证明的白户新公民完成授信，满足消费或经营小额信贷的需求。

金融机构服务下沉不等于风控降级，信贷资源不能成为消费陷阱如何做好风险控制，探索差异化服务，也成为银行在践行新市民金融过程中需要完成的课题"前述知情人士表示