11月25日起个人养老金制度在36个先行城市和地区正式实施

11月25日起，个人养老金制度在36个先行城市和地区正式实施各大商业银行尽快推出个人养老金业务，开始争夺个人养老金账户的客户

《证券日报》记者了解到，目前各家银行都推出了不同种类的优惠活动来吸引客户开户有银行员工向记者坦言，目前个人养老金账户终身唯一，只能选择一家商业银行开户这个时候抓住客户的机会，将直接关系到未来银行长期业务的发展和拓展

中央财经大学证券期货研究所研究员，内蒙古银行研究发展部总经理杨海平对《证券日报》记者表示:养老基金账户管理业务会给商业银行带来机会在此基础上，银行可以拓展个人养老储蓄业务，个人养老理财业务，代销其他类型的养老金融产品，推出个人养老咨询业务

银行开花式客户

我朋友圈有好几个银行客户经理都推荐开个人养老金账户我可以在网上开户，流程也不复杂开户后，我立刻收到了50元现金红包刚开户的周女士告诉《证券日报》记者，她想提前做个养老规划如果她在银行开户并存入一定金额，不仅可以享受免税政策，还可以用个人养老金进行长期稳定投资，这是她的首选

目前很多银行app都增加了个人养老金开户的准入同时，个人所得税APP还增加了个人养老金扣除信息管理功能由于个人养老金账户具有每个人只能选择一家银行开户的特点，银行拓展业务渠道至关重要，各家银行机构展开了激烈的客户争夺

记者在一家股份公司的APP上体验了开户流程，在该公司APP的个人养老金区域选择了一键开户经过身份认证和人脸识别，成功开户，然后抽取金额为18.88元的现金红包同时，记者在领取红包的页面上注意到，有近6万人参与了此次活动

此外，为了争夺客户，甚至有银行客户经理自掏腰包，给客户送小礼物，劝说客户和自己的亲友一起开户。

易观金融行业高级顾问苏对《证券日报》记者表示，个人养老账户的设立，作为银行在个人养老金融领域开展业务，触达目标客户的第一步，对养老业务的进一步发展起到至关重要的作用，从而为后续推动养老产业发展，提升养老服务水平打下良好基础。

个人养老金产品还不丰富。

目前，从银行个人养老金账户可购买的品种来看，大部分银行在产品配置上主要涵盖四大类:养老金储蓄存款，养老金理财，养老基金代销，养老保险代销目前已有部分银行在个人养老专区推出相关产品比如，记者在浏览某股份银行的APP时，发现已经推出了4款存款产品，40多款个人养老基金产品和3款养老保险产品，并根据不同年龄段做了不同的推荐

总体来看，银行推出的个人养老金产品还不够丰富一位银行内部人士告诉记者:目前个人养老金账户业务刚刚起步，属于发展的初级阶段未来，伴随着国内养老金融体系的完善和中高收入居民的扩大，个人养老金缴费和可选产品的数量将会不断增加

对于普通客户应该如何选择养老理财产品，星图金融研究院研究员左友对《证券日报》记者分析称，个人养老投资资产的配置，最重要的是与个人的风险偏好相匹配，同时要结合现有的养老情况首先，如果你有比较高水平的基本养老保险和职业年金，可以配置权益比例较高的产品，比如底仓资产中普通股基金和偏股基金较多的FOF，反之配置一些风险较低的产品，比如储蓄和理财，其次，养老金产品更多的是服务于未来的退休生活，有些资金可能需要几十年才能收到因此，需要关注真正长期保值增值的产品，而不是对标短期养老理财产品近一两年的业绩

伴随着个人养老金业务的发展，相关银行也需要加快提升业务服务能力在杨海平看来，提供个人养老金融服务的商业银行应建立个人养老业务管理系统，并与人社信息平台，银保行业平台，财富管理行业平台对接要尽快完成配套制度流程建设，不断完善养老金融业务和产品体系