保险代理人转型新路径大家人寿个险独代月人均产能近3万元

2023年2月24日，大家保险专属代理店开放日暨交流会在湖北大家人寿同恩专属代理店举行，这是我国寿险行业在湖北开设的首家保险专属代理店，也是大家人寿全国注册的26家专属代理店之一。随着保险专属代理店在全国快速发展，我国寿险业在独立代理人模式上的探索迈入全新阶段。

“我是第一次来到保险专属代理店，有家实体店明显感觉放心多了，不怕店会跑，不担心后续理赔问题。我没想到的是，店里居然能直接体验健康养老服务，这跟我以前认识的保险可很不一样。”同恩保险专属代理店开放日活动上，前来咨询保险业务的56岁职场人士杜先生发出如此感慨。

十个月前的2022年4月，湖北省内首家保险专属代理店——大家人寿同恩专属代理店在咸宁正式开业。为更贴近客户，专属代理店在大家人寿的帮助下，将原本无形的金融服务转化成客户看得见摸得着的体验式服务。专属代理店内设有养老场景体验功能区，客户可以通过老龄体验、VR看养老社区等辅助设备真实感受老去的体验，并在线探店大家保险已经开业的城心养老社区。

保险专属代理店从传统保险销售的“行商”模式，转变成了按照公司要求使用公司标识、字号，在社区、商圈、乡镇等地有固定经营场所的“坐商”模式。当代理人身份从传统代理人变成个体工商户，也就能真正成为“保险企业家”。经营专属代理店对代理人自身综合素质是巨大考验，也能大幅提高代理人收入。

同恩专属代理店负责人胡树林对此深有感触:“独立开店、办证经营不仅需要物资投入，更需要健康、养老、法律、财务等方面的专业知识支撑，客户走进店里了解我们并体验专业服务后，才会感到值得托付。以前以保险业务员身份跟律师事务所等组织谈合作很困难，现在以保险专属代理店法人身份跟对方公对公合作，地位对等，合作也顺畅很多。保险专属代理店作为个体工商户，能公对公地接受全额佣金支付，并依法享受各地小微企业社保和税收等优惠政策，可降低我的税负，提高收入。专属代理店成立后，2022年我个人达成保费150万元，今年前两个月保费已经突破128万元。”同恩专属代理店营业近一年来，已为客户投保85份保单，代理店负责人胡树林也荣升为MDRT。

探店结束后，湖北省保险行业协会寿险处主任刘璐、湖北省武汉市金融街管委会主任彭涛、大家人寿总公司个险事业部个险人力发展部副总经理刘勇刚、大家人寿湖北分公司总经理王学群等人就保险专属代理店与记者展开交流。

刘璐在交流会上介绍，当前国内已有河北、河南、黑龙江、湖北、江西、辽宁、山东、深圳8个省市开放注册保险专属代理店，江苏等地银保监局也开始进行专题调研，但仅有大家人寿在内的少数保险公司符合注册专属代理店的资质。随着保险行业转型逐步深入，独代赛道可能会有更多“同行者”加入，当前的“资质”稀缺性和机会窗口稍纵即逝。刘璐表示，独立代理人模式或许将是寿险行业突破当前困境，发展专注于保险销售和客户服务的专业化营销队伍的发展方向之一，前景值得期待。

王学群介绍了独代探索成效，湖北分公司于2021年6月开始试点独立代理人模式，截至2022年底，已开设专属代理店1家，拥有MDRT会员32人，分公司个险渠道全年累计实现新单期交保费5000万元，代理人月人均产能4.1万元，同比增长73%。王学群认为，同恩专属代理店的落地将对独代行业发展起到示范作用，湖北分公司有望通过体系化培训提升专业技能，沉淀出一批真正符合专业化、职业化、数字化的独立代理人，希望通过独立代理人模式探索为保险行业转型发展积累更多经验。

刘勇刚表示，与传统代理人相比，独代模式的核心在于打破传统保险代理人队伍“金字塔式”的组织结构，采用扁平化的分账方式、事务所和合伙人的组织载体、生态化的专业支持三大体系。湖北分公司之外，大家人寿在全国探索独立代理人模式也取得显著成效。截至2022年底，大家人寿在全国8个省市注册了26家保险专属代理店，拥有MDRT会员322人。2022年，大家人寿个险渠道实现期交保费5.6亿元，同比增长115%，独立代理人月人均产能近3万元，月人均收入1.1万元，处于行业领先水平，并整体展现出高素质、年轻化的特征。

保险专属代理店是对独立代理人模式的一种新诠释，具有增强客户信任、改善服务品质、享受税优政策支持等明显特点。保险专属代理店建立后，店主直接参与经营，个体工商户身份推动店主拥有更强的主人翁服务意识，使得服务品质不断提升；专属代理店可以开设在居民社区内，通过贴近客户减少服务距离，从而增加客户与专属代理店之间的服务粘性；政策上对专属代理店的税优支持，使得店长的实际收入、展业信心都有所增强。

2020年12月，中国银保监会发布《关于发展独立个人保险代理人有关事项的通知》，推出独立代理人发展的顶层设计，大家人寿迅速成为寿险行业首个吃螃蟹者，积极探索“独代”模式及路径。2021年8月19日，大家人寿首家专属代理店在深圳注册成功，正式完成从个人到个体工商户的转变，成为国内独立代理人模式探索中的一个标志性事件。2022年1月，大家人寿专属代理店在深圳开出首张代理费发票，标志着我国独立代理人模式探索实践已打通全流程。